مذكرة ليسانس حول واقع التأمين في الجزائر

مذكرة ليسانس حول واقع التأمين في الجزائر مقدمة في إطار الحصول على شهادة ليسانس في العلوم الإقتصادية تخصص نقود مالية وبنوك.

فهرس المذكرة:

المقدمة العامة

الفصل الأول: الإطار العام للتأمين

المبحث الأول: عموميات حول التأمين

المطلب الأول: معنى الخطر ومعنى مواجهته

المطلب الثاني: التطور التاريخي للتأمين ومفهومه

المطلب الثالث: مشروعية التأمين وأسسه

المبحث الثاني: مبادئ ووظائف التأمين

المطلب الأول: مبادئ التأمين وأنواعه

المطلب الثاني: سمات التأمين ومزاياه

المطلب الثالث: وظائف التأمين

الفصل الثاني: عقد التأمين وإعادة التأمين

المبحث الأول: عقد التأمين

المطلب الأول: مفهوم زعناصر عقد التأمين وأهم الهيآت القائمة به

المطلب الثاني: مصادر عمليات التأمين وأهم القضايا المعاصرة في تنظيم التأمين

المطلب الثالث: المشاكل المرتبطة بالتأمين وكيفية قياس أدائه

المبحث الثاني: إعادة التأمين

المطلب الأول: تطور ومفهوم إعادة التأمين

المطلب الثاني: عمليات إعادة التأمين وأهميته

المطلب الثالث: فن توزيع المخاطر والمعالجة المحاسبية لإعادة التأمين

الفصل الثالث: واقع التأمين في الجزائر

المبحث الأول: التطور التريخي لقطاع التأمين في الجزائر

المطلب الأول: التأمين أثناء فترة الإحتلال

المطلب الثاني: التأمين بعد الاستقلال

المطلب الثالث: الوضعية الحالية لقطاع التأمين

المبحث الثاني: واقع قطاع التأمين

المطلب الأول: المؤسسات التي تنشط في القطاع

المطلب الثاني: قطاع التأمين من خلال الأرقام

المطلب الثالث: تطور سوق التأمين في الجزائر

الخاتمة

المقدمة العامة:

يتعرض الأشخاص خلال قيامهم بنشاط ما إلى مخاطر جمة، وهذا نتيجة للارتباط الوثيق بين المخاطر والنشاط الانساني، وقد تهدد هذه المخاطر إما لشخصه أو ماله، فيحدث البعض منها بفعل الانسان، وأخرى لا دخل لإرادته فيها.

ومن هنا فالتأمين بعد ضرورة ملحة تحمي الفرد من الخسائر المادية الناشئة عن تحقيق الحوادث فهو يعد في مفهومه البسيط الحصول على الأمان في مواجهة خطر معين لتفادي نتائجه الضارة، أو على الأقل حصرها في أضيق نطاق ممكن.

وفكرة التأمين فكرة حديثة نسبيا ظهرت الحاجة إليها نتسجة لتطور الظروف الاجتماعية والاقتصادية.

كما أن دراسة التأمين لم تلقى حظها من العناية إلا في وقت متأخر، إذ بدأ الاهتمام بهذه الدراسة بعد صدور قانون التأمين الفرنسي 1930.

ونظرا لأهمية التأمين والدور الكبير الذي تؤديه رؤوس أموال التأمين في الإقتصاد القومي، ومالها من تأثير فعال في السوق المالية والمحلية، جعل بعض الدول تصدر تشريعات لتنظيم أحكام التأمين كالقانون البلجيكي الصادر في 11 جوان 1874، القانون السويسري الصادر في 02 أفريل 1907 والقانون الألماني في 30 ماي 1907 والقنون الفرنسي في 13 جويلية 1930.

أما في الجزائر فيعتبر قانون التأمين الجزائري تقنيا شاملا للتأمين، إذ نجد أنه ينظم أحكام التأمين بكافة أنواعه البري البحري والجوي.

وفي موضوعنا هذا سنتناول واقع التأمين في الجزائر، نظرا لما له من أهمية وتأثيرات هامة على الرد بصفة خاصة، وعلى الاقتصاد بصفة عامة.

لتحميل المذكرة إضغط على الرابط التالي: www.box.com/s/z2ukrl6ulkv7nhrkpo9b

شركة التأمين AXA الجزائر تطلق خدمة التصريح الالكتروني للحوادث

أعلنت شركة التأكين AXA الجزائر أنها على وشك إطلاق منتج جديد يسمى AXA Connect أو AXA للإتصال.

AXA Connect هو تطبيق خاص بالهواتف الذكية من نوع أيفون و أندرويد ويقدم هذا التطبيق عددا من الخدمات بما فيها التصريح المسبق لحوادث السيارات عن بعد بدون التنقل إلى الوكالات التجارية ل AXA. وبمجرد ارسال الزبون للتصريح يتم الاتصال به بشكل سريع لتحديد اليوم الذي الذي يتم فيه إجراء الخبرة للسيارة لتحديد حجم الضرر الذي لحق بالسيارة ومبلغ التعويض المقابل له، ويحصل الزبون على التعويض في نفس اليوم.
وإلى جانب هذه الخدمة يتم تقديم خدمات أخرى مثل عناوين الوكالات التجارية لأكسا و مراكز خدمة العملاء و خدمات المساعدة و المراكز الطبية الأقرب و إمكانية الوصول إلى أرقام الطوارئ.
للتذكير فإن AXA  الجزائر بدأت نشاطها في شهر ديسمبر 2011 وقد سجلت دخول قوي للسوق الجزائري من خلال المنتجات الكثيرة  التي تقدمها ولعل أبرزها التعويض على الضرر في نفس يوم وقوع الحادث حيث تم تعويض 70% من الحوادث في نفس يوم إجراء الخبرة على السيارة ، وبعد سنة من النشاط التجاري أصبحت أكسا تملك أكثر من 200 موظف تلقوا أكثر من 12000 ساعة من التدريب بالإظافة إلى مركزين للخدمات و 25 وكالة تجارية.

جميع مداخلات الملتقى الدولي حول: شركات التأمين التقليدي ومؤسسات التأمين التكافلي بين الأسس النظرية والتجربة التطبيقية المنظم بين 25-26 أفريل 2011 بجامعة سطيف الجزائر

موضوع المؤتمر:

        لقد كان من أبرز مظاهر الأزمة المالية العالمية الأخيرة، الارتباط القوي بين النشاط التأميني والنشاط المالي والمصرفي، فكانت حالات الإفلاس بين شركات التأمين والمصارف تتوالى وتتزايد، وظهر جليا حجم تأثير مؤسسات التأمين على النشاط الاقتصادي ككل، إذ سارعت حكومات الدول لاتخاذ الإجراءات الحمائية  لهذا القطاع  بما يحفظ سيرورته واستمرارية أدائه.

        ولقد تحولت بذلك شركات التأمين التجاري من هيئات توفر الأمان والحماية للعملاء، مستثمرين وأفراد، وتتحمل عنهم مخاطر الأزمات المالية والتقلبات الاقتصادية، إلى مركز لخلق الخطر ونشره ونقله وتعويمه ومضاعفة آثار الأزمة وتفاقم حدَّتها.

        إنَّ هذا الوضع المتأزّم الذي أثَّر سلبيا على قطاع  التأمين، في مختلف الاقتصاديات الرأسمالية يستدعي طرح العديد من التساؤلات حول كفاءة الليبرالية الجديدة في تنظيم وإدارة المنظومة المالية والتأمينية، لتلك الأنظمة التي تقوم  على الفوائد المسبقة المضمونة  وما يرتبط بها من مديونيات ومجازفات  وبيوع صورية ورهون وهمية.

        ولقد برزت بدائل الصناعة المالية الإسلامية، في شكل مؤسسات مصرفية ومالية تقوم على قواعد وضوابط مرشدة  للمعاملات المالية، مستمدة من مبادئ  نظام المشاركة، التي تُعظِّم  المصالح الاقتصادية لجميع الأطراف وتساهم قواعده وضوابطه في  التخصيص  الاستخدامي الأمثل للموارد المتاحة.

       وفي هذا الإطار ظهرت مؤسسات التامين التكافلي التعاوني لتوفير المناخ التأميني الذي يقلل من المخاطر ويعظم مصلحة جميع الأطراف المشاركة في العملية التأمينية.

       ومن هنا تبرز إشكالية الندوة في الإجابة على التساؤل الجوهري التالي:

إلى أي مدى تساهم مؤسسات التأمين التكافلي  في تحقيق مصالح أطراف العملية التأمينية لتصبح بديلا فعالا يخفف من الأزمات ويحقق الاستقرار المالي والنقدي والاقتصادي؟

أهداف المؤتمر:

 تهدف الندوة لتحقيق العناصر الرئيسة التالية :

• التعريف بمفهوم التأمين وأهميته الاقتصادية والاجتماعية ؛
• التعريف بصناعة التأمين التكافلي التعاوني، والأسس والقواعد التي تقوم عليها؛
• المقارنة التقييمية بين شركات التأمين التجاري التقليدية ومؤسسات التأمين التكافلي التعاونية؛
• تحديد طبيعة المشكلات ونوعية المعوقات التي تواجه صناعة التأمين التقليدي والتكافلي خاصة؛
• محاولة تقدير الكفاءة التأمينية والاقتصادية لشركات التأمين التقليدي ومؤسسات التأمين التكافلي؛
• محاولة تقدير إمكانية تبني نظام التأمين التكافلي في سوق التأمينات الجزائري ومتطلباته.

بحوث المؤتمر:

البحوث باللغة العربية:

(إضغط على عنوان البحث للتحميل)

1. حقيقة التأمين التكافلي  -د. موسى القضاة
2. مدخل إلى التأمين التكافلي – د. عبد القادر شاشي
3. مقارنة بين أسس التأمين التجاري والتأمين التعاوني- أ.د محمد الجرف
4. التكييف الشرعي للتامين التكافلي – د. السعيد بوهراوة
5. نظرة اقتصادية إسلامية في خمس قضايا في التأمين التكافلي–أنس الزرقا
6. التأمين التكافلي كحل لمشكلة غياب ثقافة التأمين في الوطن العربي – د.كمال رزيق
7. الأسس النظرية والتنظيمية للتأمين التقليدي بالجزائر –  خالد الخطيب
8. التأمين في ظل المرسوم التنفيذي 09/13  بين التجاري والتعاوني – بدر الدين براحلية
9. التأمين التكافلي بين المستندات الشرعية والقيود القانونية – د. عبد القادر جعفر
10. العمل المؤسساتي التكافلي بين جهود التأصيل وواقعية التطبيق – نوال بونشادة
11. بعض مبادئ و آليات الحوكمة في شركات التأمين – د.ساعد بن فرحات
12. دور الرقابة والإشراف في تنمية قطاع التأمين في الجزائر – صبرينة شراقة
13. المعايير الشرعية والمحاسبية  للتأمين الإسلامي وإعادة التأمين – جمال آيت حدادن
14. تصنيف شركات التأمين على الممتلكات والمسؤوليات  A M Best– عبد القادر عصماني
15. تقويم أنظمة وثائق التأمين التعاوني  في المملكة العربية السعودية– أ.د محمد الجرف
16. تجارب التصرف بالفائض التأميني – عبد الباري مشعل
17. التأمين التكافلي وإعادة التأمين على أساس الوديعة  - أ.د السعيد بوهراوة
18. دور الأوقاف في تمويل  مؤسسات التأمين التكافلي – د. فارس مسدور
19. تحول شركات التأمين التقليدي  إلى شركات التأمين الإسلامي-د. موسى القضاة
20. تجربة سلامة لتأمينات في تسويق التأمين التكافلي في السوق الجزائري – وليد سعود

البحوث باللغة الفرنسية

1. L’Evaluation de Secteur Algérien des Assurance- Billel Benilles
2. La Situation Actuelle du Secteur des Assurances en Algérie –Mohamed Lezoul
3. Les Perspectives de Développement de l’industrie des Assurance en Algérie –Benarbia Mohamed
4. Les Perspectives de l’Assurance Islamique –bouchoul & chenini
5. L’Importance de l’Assurance Incendie …..- Layachi Mouzaoui
6. La Gestion Actif-Passif dans une Compagnie d’Assurance – Hocine Belhimer-
7. Le Contrôle de la Solvabilité des Compagnies d’Assurance Algériennes –Karim Abboura-
8. La Reassurance Technique et Marches –Bilal Boureghoud
9. La Takaful comme Alternative a l’Assurance Traditionnelle –Djameleddine Laguere
10. L’Assurance Islamique ou Takaful a-t-elle un avenir en Algerie –Toufik Cheddadi
    
    
    
    

توصيات المؤتمر:

      إنعقدت في يومي25-26  أبريل  2011  الموافق لـ 21-22 جمادى الأولى 1432هـ الندوة  العلمية  الثانية  حول : "شركات التأمين التقليدي ومؤسسات التأمين التكافلي بين الأسس النظرية والتجربة التطبيقية  "بجامعة فرحات عباس بسطيف / الجزائر  تحت إشراف وتنـظيم كلية العــلوم الاقتـــصادية و التــجارية و علوم التسيير، بالتــعاون مع  مخبر الشراكة والاستثمار في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ،  حيث تـناولت بالدراسة والتحليل  الأطر التنظيمية والقانونية والجوانب الشرعية والمحاسبية المتعلقة بنظامي التأمين التجاري التقليدي والتأمين التكافلي التشاركي.

      وقد تخللت هذه الندوة مجموعة من المحاضرات  و النقاشات، أطرها مجموعة من خبراء التأمين  والباحثين من مختلف الهيئات الإسلامية الدولية و مراكز البحوث المختصة و كذلك الجامعات من دول عربية شقيقة ومن داخل الوطن .

           

      ولقد بينت  النقاشات الثرية  التي واكبت أشغال الندوة  من قبل مجموع المشاركين من أساتذة وباحثين وطلبة ومهتمين،  مستوى الاهتمام وضرورة نشر  ثقافة التأمين من خلال   تفعيل  مؤسسات التأمين التكافلي  على المستوى الوطني

وبناء على ذلك، فقد تبنى المشاركون التوصيات التالية:

1/توصيات تتعلق بالتدريس والبحث العلمي

• تشجيع عقد مؤتمرات وندوات وورشات عمل تبحث الموضوعات المهمة، المتعلقة بالقطاع المالي والمصرفي والتأميني؛
• تأسيس فريق بحث يرصد تجارب التأمين التكافلي عبر العالم؛
• اقتراح برامج تدريبية في مجال التأمين التكافلي لإطارات شركات التأمين التقليدية الجزائرية الراغبة في فتح شبابيك التأمين التكافلي.
• اقتراح برنامج "المنح الدراسية" لتكوين إطارات فنية وقانونية وشرعية لدعم الصناعة التكافلية في الجزائر؛
•  فتح تخصصات في التأمين التكافلي ؛
•  تشجيع البحوث والدراسات في  موضوع التأمين التكافلي بأبعاده المختلفة؛
• مشاركة مؤسسات وهيئات التأمين في التكوين على مستوى الكليات والجامعات ذات الصلة بتخصصات التأمين؛  وكذا المساهمة في تأطير ومتابعة مشاريع الليسانس والماستر المهنية؛
•  إبرام اتفاقيات إطارية للتعاون بين الجامعة ومؤسسات وهيئات التأمين.

2/توصيات تتعلق بالإطار القانوني

•  تعديل قانون التأمينات في الجزائر ليستوعب التطورات في قطاع التأمين التجاري والتأمين التكافلي؛
•  تحسين الإجراءات الإدارية التي تساعد على تأسيس وإنشاء مؤسسات التأمين التكافلي؛
•  إنشاء لجنة وطنية للتأمين التكافلي بالتنسيق مع السلطات المختصة لإقتراح منظومة تشريعية ومؤسسية؛

3/توصيات  تتعلق بتطوير الإطار المؤسسي

• الاستفادة من التجارب العالمية للتأمين التكافلي، من الدول الإسلامية ذات التطبيقات الرائدة؛
•  العناية بالتدقيق والرقابة المتعددة الاختصاصات ودعم الشهادات المهنية ذات الصلة بشركات التأمين؛
•  تفعيل البديل المناسب القانوني والمحاسبي لتكييف العلاقة بين المستأمنين والوعاء التأميني؛
•  إيجاد وسيلة رقابة فعالة على استثمار الفائض التأميني وكيفية توزيعه على المستأمن؛
•  اعتماد هيئات رقابة شرعية ومحاسبية ودولية يتم تطبيق معاييرها في مؤسسات التأمين التكافلي والتأمين التجاري؛
•  القيام بحملات تحسيسية لدى عامة الجمهور من أجل توعيتهم بأهمية التأمين لاسيما التأمين التكافلي؛
•  إبراز البعد الاقتصادي والتنموي للعمل المؤسساتي للتأمين التكافلي؛
•  تطوير منتجات التأمين التكافلي من جانب قانوني.
•  توحيد المبادئ الشرعية والمحاسبية والمالية والتعاقدية في شركات التأمين التكافلي؛
•  تطوير صناعة إعادة التكافل وتعزيزها لخدمة المنظومة التكافلية؛
•  تعزيز ممارسات الحوكمة في شركات التأمين باعتباره نظام شامل للتسيير والإشراف والمراقبة؛
•  الاستفادة من الرصيد المعرفي والخبرة التنظيمية لشركات التأمين التقليدي في تطوير مؤسسات التأمين التكافلي؛

وآخر دعوانا أن الحمد لله رب العالمين